ATM Withdrawal Charges- 1 मई 2025 से भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने एटीएम निकासी पर नए शुल्क नियम लागू किए हैं। इन नए नियमों के तहत, बैंक ग्राहकों से एटीएम लेनदेन पर अतिरिक्त शुल्क ले सकते हैं, खासकर जब मासिक मुफ्त लेनदेन सीमा पार हो जाती है। इस लेख में, हम आरबीआई के नए नियमों, मुफ्त निकासी की सीमा, लागू शुल्क और इसके प्रभाव के बारे में विस्तार से चर्चा करेंगे।
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🏦 परिचय
यदि आप ATM से पैसे निकालते हैं, तो यह खबर आपके लिए बेहद जरूरी है। भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने 1 मई 2025 से ATM निकासी से संबंधित नियमों में बदलाव किया है। नए नियमों के तहत अब बैंक ग्राहक एक तय सीमा तक मुफ्त लेनदेन (Free Transactions) कर सकेंगे, लेकिन इसके बाद अतिरिक्त लेनदेन पर शुल्क देना होगा।
यह लेख आपको नए ATM withdrawal चार्जेस, फ्री ट्रांजैक्शन लिमिट, RBI के दिशानिर्देश, और ग्राहकों के अधिकार से जुड़ी पूरी जानकारी देगा। साथ ही हम यह भी बताएंगे कि किन बातों का ध्यान रखना चाहिए ताकि आप अनावश्यक शुल्क से बच सकें।
📜 RBI के नए ATM Withdrawal नियम – मुख्य बातें
| विवरण | जानकारी |
|---|---|
| नियम लागू होने की तिथि | 1 मई 2025 |
| फ्री ट्रांजैक्शन लिमिट (मेट्रो शहर) | 3 ट्रांजैक्शन प्रति माह |
| फ्री ट्रांजैक्शन लिमिट (नॉन-मेट्रो शहर) | 5 ट्रांजैक्शन प्रति माह |
| अतिरिक्त ट्रांजैक्शन चार्ज | ₹23 प्रति ट्रांजैक्शन (पहले ₹21 था) |
| बैलेंस इंक्वायरी | अब भी फ्री |
🆓 Free Transactions की लिमिट क्या है?
✅ मेट्रो शहरों में:
- 3 फ्री ट्रांजैक्शन प्रति माह (NCR, मुंबई, कोलकाता, चेन्नई, हैदराबाद, बेंगलुरु)
- इसके बाद ₹23 प्रति ट्रांजैक्शन चार्ज लगेगा।
✅ नॉन-मेट्रो शहरों में:
- 5 फ्री ट्रांजैक्शन प्रति माह
- इसके बाद भी ₹23 प्रति ट्रांजैक्शन का शुल्क
👉 नोट: यह लिमिट आधिकारिक बैंक ATM और अन्य बैंकों के ATM दोनों पर मिलाकर गिनी जाती है।
💳 ऑन-यूज़ बैंक और ऑफ-यूज़ बैंक क्या होता है?
| प्रकार | मतलब | फ्री ट्रांजैक्शन सीमा |
|---|---|---|
| On-Us | आपके खुद के बैंक का ATM | शामिल होती है |
| Off-Us | किसी अन्य बैंक का ATM | शामिल होती है |
उदाहरण: यदि आप SBI ग्राहक हैं और SBI ATM से ट्रांजैक्शन करते हैं तो यह On-Us होगा। ICICI या HDFC के ATM से ट्रांजैक्शन करना Off-Us माना जाएगा।
💰 ATM Withdrawal Charges (नए शुल्क)
| लेनदेन की स्थिति | शुल्क |
|---|---|
| फ्री लिमिट के अंदर | ₹0 |
| फ्री लिमिट के बाद | ₹23 प्रति ट्रांजैक्शन |
| बैलेंस चेक | ₹0 (सभी बैंक) |
| मिनी स्टेटमेंट | कुछ बैंकों में फ्री, कुछ में ₹5 तक |
📲 कैसे जानें आपने कितनी बार ट्रांजैक्शन किया है?
- अपने बैंक की मोबाइल ऐप या नेटबैंकिंग में लॉगिन करें
- “ATM Usage” या “Debit Card Services” सेक्शन में जाएं
- वहाँ से महीने की ट्रांजैक्शन गिनती देख सकते हैं
👉 आप बैंक से SMS अलर्ट भी एक्टिवेट कर सकते हैं जो हर ATM लेनदेन के बाद सूचित करता है।
🛡️ ग्राहक के अधिकार और सुरक्षा सुझाव
- हर लेनदेन पर बैंक से SMS अलर्ट मांगें।
- बिना ज़रूरत के बार-बार कैश न निकालें।
- अधिकतर खर्च के लिए UPI या डिजिटल पेमेंट का उपयोग करें।
- किसी भी अनधिकृत ट्रांजैक्शन की शिकायत तुरंत बैंक या RBI Ombudsman से करें।
🧾 विभिन्न बैंकों के ATM चार्जेस (Free Limit के बाद)
| बैंक का नाम | शुल्क (₹) | विशेष शर्तें |
|---|---|---|
| SBI | ₹23 | GST अतिरिक्त |
| HDFC Bank | ₹23 | प्रीमियम खातों को अतिरिक्त फ्री लिमिट |
| ICICI Bank | ₹23 | iMobile App से ट्रैक कर सकते हैं |
| Axis Bank | ₹23 | फ्री लिमिट के बाद हर प्रकार की ट्रांजैक्शन पर लागू |
| PNB | ₹23 | ग्रामीण क्षेत्रों के लिए छूट संभव |
🔄 बदलाव क्यों किया गया?
RBI के अनुसार, बैंकों पर ATM ऑपरेशन का खर्च बढ़ गया है। साथ ही, तकनीकी अपग्रेडेशन और सुरक्षा उपायों में बढ़ोतरी को देखते हुए शुल्क में संशोधन जरूरी हो गया था। हालांकि, RBI ने ग्राहकों की सुविधा को ध्यान में रखते हुए फ्री लिमिट बरकरार रखी है।
❓ FAQs: ATM Withdrawal Charges 2025
Q1: क्या सभी बैंकों के लिए नियम एक जैसे हैं?
उत्तर: हां, RBI के नियम सभी बैंकों पर समान रूप से लागू होते हैं। हालांकि, कुछ प्रीमियम खातों को अतिरिक्त फ्री लिमिट दी जा सकती है।
Q2: क्या बैलेंस इंक्वायरी पर भी चार्ज लगेगा?
उत्तर: नहीं, बैलेंस चेक अब भी सभी ग्राहकों के लिए फ्री है।
Q3: क्या ₹23 में GST शामिल है?
उत्तर: ₹23 के साथ 18% GST अतिरिक्त रूप से जोड़ा जा सकता है, जो कुल शुल्क ₹27.14 तक हो सकता है।
Q4: अगर मैं महीने में सिर्फ 2 बार ATM से पैसा निकालूं, तो क्या चार्ज लगेगा?
उत्तर: नहीं, यदि आपने फ्री लिमिट से कम ट्रांजैक्शन किए हैं तो कोई शुल्क नहीं लगेगा।
Q5: क्या डिजिटल ट्रांजैक्शन भी गिने जाएंगे?
उत्तर: नहीं, सिर्फ ATM से कैश निकालने वाले ट्रांजैक्शन पर ही यह नियम लागू होता है। UPI, NetBanking आदि फ्री हैं।
⚠️ Disclaimer (अस्वीकरण)
यह लेख शैक्षणिक और सूचना उद्देश्यों के लिए लिखा गया है। इसमें दी गई जानकारी RBI के दिशा-निर्देशों और विभिन्न बैंकों की वेबसाइटों पर उपलब्ध डाटा पर आधारित है। नियम समय-समय पर बदल सकते हैं, अतः कृपया लेन-देन से पूर्व अपने बैंक की वेबसाइट या कस्टमर केयर से पुष्टि अवश्य करें। लेखक या प्रकाशक किसी भी प्रकार की त्रुटि या नुकसान के लिए जिम्मेदार नहीं होंगे।
